Pourquoi ne pas repousser votre projet immobilier malgré la hausse des taux ?
Dans le contexte actuel, marqué par une augmentation des taux d'intérêt des crédits immobiliers et une inflation perceptible, l'idée d'entreprendre un projet d'acquisition immobilière peut sembler peu opportune. Cependant, différer son projet d'achat ne représente pas nécessairement la meilleure stratégie. Plusieurs raisons plaident en faveur de cette perspective.
1. La mise à jour mensuelle du taux d'usure : une opportunité avantageuse pour les emprunteurs
Le taux d'usure, un plafond fixé par la Banque de France, encadre le taux de votre prêt immobilier tout compris (TAEG). Il représente le maximum auquel une offre de prêt peut être accordée à des particuliers. Récemment, de nombreux emprunteurs ont vu leurs dossiers bloqués en raison d'un taux d'usure trop bas. La montée rapide des taux d'intérêt des prêts immobiliers a entraîné une hausse des coûts totaux (taux de crédit pratiqué par la banque, frais de courtiers, assurance-emprunteur, etc.), dépassant ainsi le plafond autorisé. Afin de ne pas prêter à perte, certaines banques ont préféré cesser de prêter.
Pour faciliter l'accès à la propriété pour les ménages modestes ou plus âgés, les autorités ont pris des mesures. Jusqu'au 1er juillet 2023, le taux d'usure sera révisé chaque mois au lieu de chaque trimestre, s'alignant ainsi mieux sur la réalité du marché immobilier. En mars, cette mesure a apporté un soulagement : les banques ont pu prêter à un taux maximal de 4 % sur vingt ans, contre 3,79 % en février. Jusqu'à l'été, les emprunteurs devraient ainsi trouver plus facilement des financements restant en dessous du taux d'usure.
2. Solutions pour réduire les frais liés au prêt immobilier
Les statistiques de la Banque de France montrent une augmentation du taux moyen d'un emprunt immobilier, passant de 1,13 % en février 2022 à 2,52 % en mars 2023. Bien que les emprunteurs exceptionnels puissent toujours bénéficier d'offres attractives, des solutions existent également pour les emprunteurs classiques cherchant à négocier à la baisse le taux brut du crédit immobilier.
En parcourant différentes banques, les emprunteurs peuvent constater des variations significatives dans les offres. Favorisez les banques cherchant à conquérir une clientèle et montrez-leur votre volonté de construire une relation à long terme. Des engagements tels que le placement de votre épargne ou la souscription d'une assurance habitation peuvent permettre d'obtenir des avantages. Négocier les frais de dossier inclus dans le taux annuel effectif global (TAEG) est également une option, ces frais oscillant souvent entre 0,30 et 1 % du montant emprunté.
En revanche, il est recommandé de faire jouer la concurrence pour réduire le coût de l'assurance emprunteur, représentant en moyenne 25 à 30 % du coût total du crédit immobilier. Une assurance trop élevée peut entraîner un dépassement du seuil d'usure.
3. De nouvelles opportunités d'investissement émergent
Depuis le 1er janvier 2023, les logements les moins énergétiques, catégorisés "G+", sont interdits à la location, conformément à la loi Climat et résilience. Cette interdiction sera progressivement étendue à tous les biens mal notés au diagnostic de performance énergétique (DPE), considérés comme des "passoires thermiques". Ces restrictions peuvent représenter une opportunité pour les investisseurs : ces logements, vendus à prix réduit, pourront être remis sur le marché locatif après rénovation, offrant une rentabilité intéressante. Les opportunités de négociation des prix seront donc favorables aux futurs acquéreurs.
Ainsi, c'est peut-être le moment propice pour réaliser un achat, d'autant plus que dans le contexte inflationniste actuel, l'ampleur de la hausse des taux d'intérêt reste incertaine. En cas de baisse ultérieure des taux, une renégociation du crédit sera toujours envisageable dans quelques années. Il est important de souligner que, sur le long terme, l'achat de sa résidence principale demeure financièrement plus avantageux que la location.
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Source : CENTURY 21 FRANCE